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企业信用贷款

企业的运转离不开资金的支持,在企业遇到资金不足的情况时,大多会选择银行贷款,企业贷款成为中小微企业缓解资金困难的首选。如今各大银行都相继出台了优惠政策,贷款产品也是多种多样,企业真正了解的有几个呢?

今天就带大家了解一下最常见的一种——企业信用贷款。

本篇主要针对企业信用贷款的特点、类型、贷款渠道,给大家做详细的介绍。

企业信用贷款的特点

1、无需抵押、担保。企业信用贷款基于信用放款,解决企业无法提供抵押和担保的问题。

2、解决方案量身定制。能够根据企业的运营方式和现金流状况制定专属贷款方案。

3、降低还款压力。能够根据企业的现金流状况,减少利息和到期一次性还本的压力。

企业信用贷款的类型

主要类型有企业税贷、企业发票贷、企业流水贷。

1、企业税贷。

银行根据本企业近一年向税务局缴纳的税务情况进行授信,不同的纳税情况,银行的评估额度不同,企业纳税额越高,银行授信额度就越高。其优点是额度高,利息低,且审批流程简单,年化利率可低至4%左右,先息后本,还款方式灵活,可以说是福利性贷款。

2、企业发票贷。

银行根据企业对外开具的增值税发票额进行授信。相比于企业税贷,其利息相对要偏高一些,资质审核的要求也比较高,要求企业成立两年以上,开票1年半以上,开具的发票没有断开,且开票额大于100万,只能法人申请。其优点是额度高、审批流程简单。

3、企业流水贷。

适用于不满足企业税贷和企业发票贷的贷款条件,但是流水比较高的企业。它是以企业一定期间的营业流水作为参考依据,判断企业是否满足申请条件,对于企业的经营状况要求比较高,需要有足够的流水信息。要求企业的营业执照满2年,流水满12个月且流水不断。

企业信用贷款的渠道

一般常见的贷款渠道为商业银行和贷款公司。

1、商业银行

商业银行贷款,往往是企业申请信用贷款的首要选择。其优势也是十分明显,额度高、利率低、期限长,更重要的是商业银行的贷款资金来源更加安全稳定。但是商业银行贷款对借款人要求也会比较高,贷款过程中需要审核的资料较多,过程较为繁琐,办理下来耗费的时间也会更多一些,对于一些资金需求十分紧急的企业而言,是不太“友好”的。

2、贷款公司

贷款公司,对于那些资金需求紧急、资质低的企业来说,是一个比较好的选择。贷款公司贷款对借款人以及企业的要求没那么高,贷款门槛相对较低,相较于商业银行贷款,其最明显的优势就是放款速度快,能够高效解决企业资金不足的问题,十分适合急需用钱的企业。

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