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供应链金融出现的必要性

供应链金融的服务对象是建筑施工企业及其上下游企业,参与主体主要有金融机构、中小企业、支持型企业以及在供应链中占优势地位的核心企业。

开展供应链融资对建筑施工企业及其上下游企业和银行等金融机构都具有重要意义。

根据资产种类的不同,商业银行主导下的供应链金融又可分为应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式:

◆应收账款融资模式:上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证转让给金融机构,进而取得融资用以继续自身再生产,若到还款期限中小企业不能还款,则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。

◆预付款项融资模式:下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款,所获贷款用以向核心企业进货。

而为确保中小企业的融资是为了进货,通常会引入第三方物流企业对货物进行监管;

◆存货质押融资模式:中小企业利用手头上的货物抵押申请贷款,货物存放在第三方监管公司,由第三方监管公司负责货物的监管、货价的评估以及货物的发放等,金融机构在一定程度上借鉴监管公司给出的评估结果发放贷款,中小企业用运营所得还贷。 

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