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芝麻信用重新定位?剥离个人征信,转型大数据和风控

就在本月百行征信(信联)在深圳正式揭牌,为央行批准的拥有个人征信业务牌照的市场化个人征信机构。中国互联网金融协会持股36%,芝麻信用等8家原先试点机构分别持股8%。百行征信(信联)专业从事个人信用信息采集、整理、保存和对外提供信用报告、信用评分、反欺诈等各类征信服务;将与央行征信中心形成“错位发展、功能互补”的市场格局。

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本月央行征信局局长万存知在中国信用高峰论坛上进一步解释:“前期开展个人征信业务准备的8家市场机构和中国互联网金融协会,作为百行征信(信联)的共同发起人和主要股东,不再单独从事个人征信业务,原有部分征信业务将剥离并入百行征信(信联),其他业务可存续为数据服务公司,通过这种方式,让个人征信方面的主要工作和方式聚焦在共商共建共享征信平台上。”

8家试点机构既可以聚焦欺诈风险防控,也可以以大数据风控解决方案的形式,对信贷机构进行科技赋能。此外,以已有的个人征信数据为基础,重点发力企业征信领域也是可行的方向。”

一家试点机构高管表示:“本来多数就在依靠数据业务和风控技术,百行征信(信联)的贷后数据对接是各家都没做起来的增量业务。芝麻信用不卖数据,而是做信用服务,独立公司则做数据和风控服务。”

原试点机构剥离个人征信业务

芝麻信用、前海征信等多家试点机构,试点机构对此均较为谨慎。“不知道别家,我们自己的不方便说。”一家试点机构负责人说道。

“前期我们开过会,做了战略转型,组织架构也发生了变化,8家试点机构也有相应调整。比如,据我所知,芝麻分今后或更侧重信用服务,而非征信服务。”北京一家试点机构人士在接受采访时表示。

上述试点机构人士进一步称,转型方向包括:一是做数据和风控服务商;二是提供咨询服务,为金融机构运营提供解决方案。

芝麻信用内部将进行整合,不再强化“征信”属性,更多地侧重金融科技,芝麻分或将不再轻易供B端金融机构使用,而更注重商业领域信用服务。

打破数据无法共享困境

百行征信(信联)定位市场化个人征信机构,这意味着,信贷机构可以自愿报送数据,没有强制性。

那么,原先8家试点机构作为股东,如何支持百行征信?没有强制性,百行征信(信联)如何实现既定目标?

芝麻信用等多家试点机构表态支持,但了解到,对此目前并无具体方案。

“芝麻信用希望运用自身技术能力,与各家机构一起,协力做好百行征信,从而推动中国个人征信市场的发展。”5月28日,蚂蚁金服相关人士表示。

上述一家试点机构负责人也称:“一定鼎力支持百行征信(信联)。”但对于具体措施并未公布。

一家征信机构负责人认为:“虽是股东,但都是独立的公司,有自己的考量。而且各家不一样,数据结构和质量都不一样,具体怎么支持,还未确定。”

“股东只有出资义务,至于数据资源贡献,还是按照市场化原则,很难要求股东额外做出什么承诺。”薛洪言认为。

长远来看,多数业内人士对百行征信前景持乐观态度,此前三年的探索,8家试点机构面临着“鲜有信贷机构愿意共享数据”、“风控副业输血主业”的尴尬局面,百行征信(信联)由中国互金协会牵头,有望解决这些问题。

“百行征信(信联)有几个优势,一是拿了牌照,且是唯一一家;其次,中国互金协会牵头,基于协会信用信息共享平台,P2P平台等信贷机构相对愿意共享数据;三是市场化原则,信贷机构报送数据,可以获利,当查询时,也可以收费。主要看是否能够满足机构的风控和业务需求。”多位业内人士表示。

“短期贷后数据打通的目标我觉得没问题,很看好百行征信(信联)做成第二个征信中心。之后商业模式和产品做成什么水平,是单纯的数据汇总平台还是变身征信业巨头,看股东意志和管理层魄力。”上述试点机构高管坦言。(文章来源:21世纪经济报道)

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