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网贷以后分期还款到底合不合算,合法吗?

很多信友都给小编发信息问,自己借了网贷并打算分期还款,不知道合不合算而且不超过多少利息,才算合法的下面小编就给大家来算一下。

以金额26000为例:本金26000元,期限39期,每期还款1300元,还款方式为等额本息,利息总额为24707.54元,年化利率46.3%,高于最高人民法院规定的高利贷标准36%。属于高利贷。年化利率不大于24%的利息,借款人是有业务归还的。年化利率在24%到36%之间,借款人可以按照自己的意愿决定是否归还,但是法院规定了已经偿还的利息部分,借款人是没有权利向法院申请追回的,例如贷款利率30%,借款人已经按照30%还款了,已还的利息部分是无法追回的

如果是按月还款的话,每期还1300元,期限39个月(三年三个月),总还款为50700元,折算财务费用率=(50700-26000)/26000/3.25*100%=29.23%,稍微超过24%的贷款利率红线,看起来还好。不过如果按照等额本息公式按揭金额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]来倒推的话,则月息是4%左右,年息接近50%,已经属于高利贷了;如果计算的是现金流价值(xirr)的话,结果是57%,那就更高了。如果每周还款的话,数据就要飙到天上去了,大概是财务费用率达到126%、irr达到620%左右。

每月还款1300 39个月共还款50700,50700减去26000本金等于24700,这就是你多还的24700 除于39就是你每个月多还的633元 在除以本金26000就是月利率0.024 月利率乘以12就是年利率29%。虽说超过24%但是并不多,而且我个人觉得超过的部分他应该会以其他名义收取。例如,账户管理费,平台费等等。

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