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你知道银行是如何通过信用卡来赚钱的吗?

信用卡最早于1915年起源于美国。

如此算来,信用卡诞生至今已有一百年历史了。

相信大部分卡友刚刚办卡的时候,内心都会暗自窃喜。突然有个银行肯把一大笔钱借给你挥霍,还提供免息期,并且办卡送礼、刷卡返现。无论是办卡还是用卡,福利真的不要太多。

但天下没有免费的午餐,作为商业机构的银行,为何愿意如此大方地拿一笔钱给你花?它们究竟是如何通过信用卡赚钱的?

整体而言,信用卡给银行带来的收益,分为显性收益隐形收益两个方面。

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显性收益
显性收益,体现为银行通过信用卡获得的直接盈利,主要包括:利息收入,年费收入,分期手续费收入,取现和惩罚性费用收入等。

1利息收入

利息收入指的是持卡人透支信用额度所支付的利息,这一部分是信用卡收入的主要部分。如持卡人逾期、还最低还款额时,利息就会产生,日息万分之五。

2分期手续费

信用卡的分期手续费收入,是指持卡人办理分期业务缴纳的手续费。近年来,分期业务十分火热,银行自然也喜欢持卡人分期,分期的人越多,收入就越高。

根据天风证券的银行业研究报告,2016年上半年,银联数据客户银行信用卡业务收入结构为:利息收入占比最高,达42.4%;分期手续费次之,占比为28%。二者贡献了信用卡业务的大部分收入。

3取现和惩罚

持卡人取现,需要支付取现手续费,即便是自己多存进去的钱(即溢缴款),这个取现手续费就是银行的取现收入;持卡人因为未还款导致逾期会产生滞纳金、或者超限刷卡的超限费,这些就是银行的惩罚性收入。

4年费

这是基础的费用,别看一张卡要的年费不多,但它是交给银行永远不会退还的。

5刷卡手续费

客户在商家买东西,商家要拿出交易额的一定比例分给银行,无论你是用pos消费还是绑定支付宝微信消费,这方面都会产生费用。当然,这部分和卡友没有直接的关系,但是一切费用难保不会转移到消费者身上~~~

6其他显性收入

其他收入。信用卡补卡费、挂失费等等费用。这部分的费用比例占比比较少。

隐性收益

主要是指信用卡业务给银行带来的额外收益,包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。其中锁定账户和资金,是最重要的隐性收益。

因此,大家在用信用卡时不要抱有侥幸心理,一定要理性消费,遵守银行的相关规则,这样才能将信用卡充分的利用起来,合理的使用这个“杠杆”工具。

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