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风控,究竟控的是什么?

任何一种职能岗位的存在目的都是为了更好的维护公司的经济收益,而风控从业者也是这万百种的职业里的其中一类,那么什么是风控?风控的职能又是什么?

对于风控从业者来说,所谓的风险控制并不完全像大家所理解的那样把所有可能导致风险的相关因素都Pass掉,而更多的可能会是注重于在可控的范围内做到经营风险,并不是纯一味的扼杀所有可能性风险。

在信贷行业中,风控的主要工作职能贯穿着整个后线系统,从贷前到贷中直至贷后,今天咱们就来聊聊在这三大版块中,风控人员该如何做到更好的风险控制。

贷前:即客户申请进件之前的初期审核——主要把控材料真实性,工作收入稳定性,人际关系的合理性;

初期的审核主要从客户所提供的材料获取相应的信息并验证其真实有效性,当然还有重要的一部分是考察客户的经济收入稳定性,这有利于把控客户后期的偿债能力及联系人的可共偿性。客户前期材料可大致分为三大类:个人基本材料、征信报告及附加资产证明材料。其中征信报告主要看客户的负债、信用记录、个人基本信息变更频率及近期征信查询记录等,从侧面辅助判断该客户的综合资质及风险。

贷中:即客户进件后至合同生效前——主要从正面接触客户,了解借款用途的真实性及流程的合规性;

在这一过程,是整个风控体系的重中之重,这是风险控制的最后一道防线,全方位的掌握及合理判断客户的风险点,区分风险的可控性。在接触客户的过程中,做到:望(观察客户的行为举止)、闻(留意客户的谈吐习惯)、问(询问客户相关问题)、切(针对可疑问题深入探究)。

贷后:即客户合同生效后至合同终止前——主要涉及到公司资产的安全性及客户关系的维护;

后期的资产管理,风控主要涉及到跟客户之间建立长期有限的联系和逾期催缴的内容。跟客户有良好的合作关系可以有效地降低逾期的风险性。在当客户产生逾期的情况下,要如何做到有效催缴。催缴讲究的是循序渐进,首先了解客户逾期的真实情况,是恶意拖欠还是确实有困难;其次,对症下药,针对不同的逾期客户情况进行分析,制定合理的催缴方案;最后,回款是目的,催缴是手段,维持关系是目标!

风控就是在可控制的范围之内经营风险。风险控制的四种基本方法是:风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。作为一名风控人员,除了要掌握基本的职业技能和金融行业知识之外,也应该对所工作区域风土人情跟市场要有一定的了解,所谓知己知彼,方能百战不殆!

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