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征信新规:所有消费数据均纳入管理,包含网贷!

1月11日,央行草拟了《征信业务管理办法(征求意见稿)》(下称《办法》),向社会公开征求意见,大家可能觉得这仅仅是一份“草拟文件”,不过是对于以前发布的《征信业管理条例》的一个补充罢了,那你就错了,事情并没有这么简单。

这次的《办法》中对于征信信息采集的范围进行了修改,其中明确写道:

本办法所称信用信息,是指为金融经济活动提供服务,用于判断个人和企业信用状况的各类信息。包括但不限于:个人和企业的身份、地址、交通、通信、债务、财产、支付、消费、生产经营、履行法定义务等信息,以及基于前述信息对个人和企业信用状况形成的分析、评价类信息。

也就是说:个人的出行、缴费、支付、刷卡、消费、借贷等信息统统都被视为信用信息,都将会被纳入个人征信范围,只不过目前为止,这些信息中还有很多没有被纳入而言,对于所有人而言,个人征信已不再是单纯的“借贷信息身份证”这么简单了。

首先,目前已经初步形成“央行+民营”个人征信体系。

2020年12月28日,央行正式批准设立第二家市场化个人征信机构“朴道征信”,其业务范围为个人征信业务,注册资本为人民币10亿元,注册地在北京市朝阳区,主要股东包括北京金融控股集团有限公司、京东数字科技控股股份有限公司、北京小米电子软件技术有限公司、北京旷视科技有限公司、北京聚信优享企业管理中心。它将与人行征信、百行征信共同形成全新的个人征信体系。

或许有人会问:这两家市场化征信存在的意义是什么?其实很简单,作为人行征信的一种补充。

举个例子:有些农村户籍的个人由于从未在金融机构申请过信贷业务,其个人征信是“白纸一张”,这在一些银行是无法办理贷款的。那么此次市场化征信就派上用场了,市场化征信可以调用大数据,嵌入农户日常的生活、出行、支付等各个领域,获取用户喜好、习惯等信息,从而为人行征信提供参考依据,便于金融机构发放贷款。

其次,未来对个人信息的上报也会更加严格、频繁、有效。

我们知道,2020年2月,新版个人征信正式上线运行,与旧版相比,支持T+1更新个人征信数据,而且增加了夫妻双方的共同借款信息,对于金融机构来说更加能准确掌握借款人信息。

不仅如此,这次的《办法》也提到:征信机构采集信用信息的,应当对信息提供者的业务合法性、信息来源、信息质量、信息安全、信息主体授权等进行审核,保障采集信用信息的合法、准确和可持续。征信机构采集的个人不良信息的保存期限,自不良行为或事件终止之日起5年。

简单地说就是:以后银行报送个人信息给征信中心会更加及时、更加严格,对错报、漏报、瞒报、泄露等情况也会出台打击措施,保护个人信息安全。

总之,办法总是逐步完善的,在此也提醒广大借款人,个人征信逾期记录依然保持5年,但并不意味着以后不会修改,所以建议大家一定要保护好征信记录,切莫大意。#个人征信新规发布#

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