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征信灰名单是什么?网贷申请被秒拒?

最近高级白领小李因为谈恋爱,花销太大,钱不够花,于是频繁向银行借钱,由于他比较懂征信规则,所以,欠款数额不多,每次也按时还款,但他一个月申请贷款10次,次数太多了,银行认为,借钱太频繁,这是有多穷啊,有毁约风险,拒贷!即便小李是职场高级白领,但银行会通过你的实际行为来进行判定~

据相关人士透露,小李这是上了征信灰名单了!

看到这里,你可能有疑惑,听说过征信黑名单白名单,居然还有灰名单?

小编负责任的告诉你,一旦进了灰名单,很有可会能被拒贷!

接下来就跟小编一起来了解一下灰名单吧!

什么是征信灰名单?

征信灰名单就是指介于白名单和黑名单之间的那类人,他们并没有不良信用记录,但他们有过“敏感行为”,这些行为一般都与失约存在一定相关性,有存在失约的风险。

哪些行为会让你上灰名单?

1.习惯性逾期

有些人可能觉得逾期个一两天不是什么大事,甚至把客服的催收电话当成了还款闹钟。殊不知,长期的逾期行为不但会被记录,还会降低你的借款额度。

2.不上征信的网贷频繁申请

短时间内在多个平台申请借款,即使网贷公司不上征信,借款行为也会被记录在案。申请越多,意味着逾期率越高,更有拆东墙补西墙之嫌,贷款被拒也就难免了。

3.综合负债过高

千万不要以为同时申请多笔网贷就能利用“时间差”获得不同平台的额度。网贷和传统贷款不同,共享着相同的信息,一旦查出申请人负债过高,申请会被拒,并被拉入灰名单。

4.资料涉嫌虚假

在填写借款信息时,一些人喜欢“故意放大自身条件”,为的是方便审批通过。然而借款机构会通过大数据分析借款人提交信息的真假,如果发现资料虚假,就会记为“不诚信用户”。

5.有骗贷倾向

如借款用途不明确或与事实不符、手机号未实名认证、手机号使用时间短于3个月等,都会被认为放款风险系数高而被暂时放进灰名单。

6.有高利贷历史

有过高利贷借款历史的用户,即使已全额还清欠款,也会被纳入网络大数据中,被金融机构重点考察。

7.个人不良习惯

有吸食毒品、赌博、打架斗殴等不良记录的用户,会被认定为风险不可评估,也会被列入征信灰名单观察一段时间。

如何破解征信灰名单?

1、灰名单是有一定期限的,大多是一个月到一年不等,你只需要用优质的征信记录去覆盖“灰名单”即可!

2、仔细想想自己是为什么入选“灰名单”,是自己忘了还贷款?还是被盗刷了?

找到原因才能对症下药

3、一定要维护好良好的信用记录,过了银行大数据系统观察期,你就会被银行从“灰名单”中删除啦!

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