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借贷中常说的“二分利”是不是高利息?

民间借贷的“2分利”,值得就是“月息2%”,也就是年息24%,来说具体,以1万本金计算,月息2分,指的就是每个月2%即每个月要付息200元,一年就是200×12=2400元,合计为2400元利息。很多人对利息的描述缺乏概念,这里笼统说一下:所谓的利息和利率一般是以“月”和“厘”为基准单位。所谓的基准就是其年息为“月息×12个月=年息”,而所谓的“厘”就是“千分之%”的概念。

依旧以万元作为比方,假设月息是1厘,即为1万元,每个月利息为10元,1万元的年息为10×12=1200元。而所谓的“分”,在利益描述中为“%”的概念,即百分之的意思(对比厘为千分之‰的意思)。那么,搞清楚这些后再来看这个问题,2分利,如果1万借一年,就是2400元,为年息24%,如果100万就是一年利息24万,依旧是24%的利率。

而通常,我们看到的银行推广理财产品, 一般叫“年化”的利率表达方式,意思就是按照一年比如4.5%的利息给予你的理财产品比如是“七天年化4.5%收益率”。指的就是:4.5%÷365×7=0.08%的利率水平。也就是“七天年化收益率4.5%”,假设你投入100万可以实际得到100万×0.08%=800元利息。而多数人理解的4.5%利息是100万×4.5%=4.5万。对比七天800利息收益,和七天4.5万,可以看到对利息理解的不同其结论差别多大,而恰恰多数人理解都是错误的,只能在理财产品到期后拿到实际利息时经过于银行工作人员争论后被“教育”才不会在下次遇到理财产品时自己想当然。

那么,这种利率受国家保护吗?根据2015年最高人民法院发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定:借贷双方约定的年利率未超过24%,则出借人要求借款人支付利息是受法律保护的,如果借贷双方约定的年利率超过了36%,则法院不予支持,借款人可以拒绝支付利息,而对于介于24%-36%之间的利率,如果借款人已经支付利息,则属于自愿支付、不能追回,如果未支付,则借款人可以拒绝继续支付。

对于24%这样的高利率,除了在一些民间借贷中很常见之外,许多网贷平台的利率也经常出现这样的高利率,如果网贷平台给你的利率超过了24%,你可以拒绝支付的,所以,有网贷的朋友在还贷之前最好是算一下自己的贷款利率到底是多少,以免上当!

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