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征信升级后,这7种行为一定要避免!

2020年二代征信已上线,结合金融科技和大数据的作用,金融机构对于风控的把握也越来越系统化。

那么在哪些情况下,你会被拒绝贷款呢?今天我们就聊聊这个话题。

信用卡大额套现

不少人在办理信用卡的时候都会陷入一个误区,办卡就为了套现用的。实际上,这样的想法会让你游走在违法的边缘。

虽然信用卡的消费额度是没有明确规则的,只要是正常消费就不存在任何问题,但如果经常一笔订单刷掉卡片的80%额度,在当前升级后的系统中,就有可能被套现的标签命中。

而一旦多个标签交叉打上, 就有可能会被银行重点监控,判定为套现。未来一旦风控收紧,有可能会被银行或整个银行业拉黑,影响自己往后的借贷申请。

征信连三累六

“连三累六”其实是“连三”与“累六”的合称,“连三”是指连续三个月逾期还款,而“累六”是指累计六次逾期还款。

因为都属于逾期还款所以常常会连在一起,这两种情况在银行看来都是属于很严重的信用污点,一旦被划分到“问题客户”,今后的贷款等等都会有很大被拒风险。

相比“累六”,“连三”的风险性更大,因为连续三个月逾期还款银行对你的还款能力是绝对存在质疑的,累计六个月的逾期还款有可能是常年使用信用卡偶尔逾期,存在用户疏忽造成的概率。但是连续三个月的逾期还款就会被认定该用户还款能力不足。

征信查询次数过多

如果你的征信在一年内被查询多次,从银行的角度来说也是有较大的风险。

正常情况下,征信的查询只有有资格的机构才能进行,而一旦有机构对你的征信进行查询了,意味着你在短时间内有严重的资金空缺,着急的想办法填补,也意味着贷款人具有很大的风险。

常规情况下,如果你的征信半年查询记录就超过5次,我们建议你不要再申请借款,毕竟在这样的情况下大概率都不会通过。

大额欠款未结清

这个从字面意义上非常好理解,假如你的名下还有一笔较大金额的欠款没有结清,那么这个时候再申请信用卡和贷款,是很难成功的。

从系统中的情况来看,你名下的欠款已经占用了个人的信用额度。

银行出借贷款信用卡不仅仅要参考个人的信用记录,还要根据申请人目前的经济状况、收入状况以及当前名下总信用额度,来判断你是否还有能力再偿还更多的钱。

逾期

假如你目前名下还有一笔逾期未还的款项,这个时候若是再去申请信用卡贷款,也是无法成功的。

信用卡逾期并不是说过了最后还款日不还,而是指到了下个月账单日不还才算逾期。

逾期不还款会影响征信,也会产生违约金,如果被定性为恶意透支,就属于违法行为,严重的会被法院起诉、坐牢 。

名下网贷过多

虽然网贷是这两年的新型金融产品,但从本身的性质来看,如果你名下拥有很多小额网贷,银行会觉得你是一个没有自律性的人。

更重要的是,上征信的网贷会被单拉出列,银行会根据你当下的欠款额度,质疑你的经济能力和还款能力,从而拒绝你的申请。

个人负债比重不能高,如果达到70%以上,银行将会被认定为风险较高。

为他人债务巨额担保

不要轻易为他人提供担保,虽然个人并没有在银行借款,但是如果给他人担保了巨额债务,也会被银行认定存在潜在的还款风险。

值得注意的是,个人一旦失信除了无法贷款还会影响到生活中的点滴。

打上失信标签后,未履行债务的失信人将被采取限制消费措施。

失信人不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为,包括限制乘坐飞机、列车软卧、限制子女就读高收费私立学校、限制买不动产以及高档装修房屋等。

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