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小米消费金融借贷利率达24%,被用户质疑征信虚报贷款额度

近日,有用户向WEMONEY研究室反映,自己在查询征信时发现重庆小米消费金融有限公司(以下简称“小米消费金融”)在2022年2月发放了近4万余元贷款。该用户表示,自己未从小米消费金融贷款,目前的借款总额也仅有两万元左右。

小米消费金融2020年正式开业,是经银保监会批准,由小米通讯技术有限公司作为主要出资人,成立的全国性型消费金融公司。

近期,小米消费金融进行了人事和业务的调整,小米联合创始人王川退出董事职位,新增季春江为董事。业务方面,将承接小米系天星数科消费信贷业务。WEMONEY研究室发现,目前天星数科的现金贷业务、小米分期(消费分期)业务均被并入小米消费金融。

01小米消费金融借贷利率24%

近期,黑龙江的孙女士准备购置新房,需要办理房贷,因此查询了自己的征信情况,却意外发现多出了一笔由小米消费金融发放的4万余元的贷款,征信记录显示,“2022年2月19日重庆小米消费金融有限公司发放的42142元其他个人消费贷款,2025年2月18日到期。截至2022年3月,余额4207。”孙女士大为震惊,她并没有在小米消费金融贷款,并且目前所有的总贷款额也仅两万元左右。

孙女士致电小米消费金融客服,客服表示这笔4万多的征信记录贷款并不是实际贷款金额,而是小米消费金融给孙女士的贷款额度。

据孙女士回忆,她曾在2022年2月19日从某网贷平台借款4000元。合同显示,资金方为小米消费金融,借贷利率为24%。正因为这笔借款,孙女士的征信报告才产生了4万多元的贷款记录,这笔记录也就是小米金融客服口中的贷款额度,而不是真实的贷款金额。

据了解,多家网络借贷平台与小米消费金融有合作。多位投诉人也表示,他们是从不同的网络借款平台借款,通过贷款合同发现资金方为小米消费金融。并且他们也遇到了与孙女士相同的情况,征信莫名多出一笔消费贷款,并且征信显示金融大于实际贷款金额。

孙女士认为,她并不知情小米消费金融发放的该笔贷款额度,也从未注册过或者使用过小米消费金融的任何产品。因为使用其他网贷产品而获取贷款额度,也应该在产品显著标明贷款来源。她疑虑,小米消费金融无缘无故多出的这笔记录否会影响到申请房贷。她要求小米消费金融去掉该消费记录。目前,对方未给出最终的解决方案。

对此,一家股份制银行的工作人员告诉WEMONEY研究室,目前征信报告涉及到循环贷款会显示贷款额度和使用额度。一般来说,无法更改征信记录。

孙女士表示,目前其在网络借贷平台的贷款仅有1万多元,又没注册过小米消费金融的贷款产品,如何获得4万多的贷款额度?孙女士连同其他用户表示,无法理解小米消费金融仅给一个“贷款额度”的说法。

他们认为,自己是从网络借贷平台借款,在下款时平台也没有显著标明资金来源。而且,莫名多出笔数大额的贷款记录,而征信显示的贷款额度根本无法全部使用,他们怀疑小米消费金融虚假上报贷款额度,影响个人征信。

02小米分期业务被并入小米消费金融

用户的疑虑在于为何贷款产品没有直接注明资金方?对此,一家消费金融的工作人员表示,目前监管要求助贷产品注明资金来源,但由于每家的产品设计不同,无法和信用卡一样做一个标准化的产品。

2021年11月,支付宝中的“借呗”启动品牌隔离,更名为“信用贷”,且明确提示由银行提供服务。蚂蚁集团回应称,由银行等金融机构独立提供的信贷服务则会在“信用贷”页面展示。业内人士认为,国内强化金融监管,预计后续其他互联网平台公司也会有类似的整改措施落地。

从上述投诉人的反馈中,小米消费金融在和各家平台合作时未显著注明资金方,导致用户误解,给用户带来了困扰。

小米消费金融开业仅两年,在产品设计和合作平台上仍有许多不足。在孙女士的贷款合同中可以看出,小米消费金融的贷款利率为24%。

按照民间借贷新规,借贷利率为LPR(一年期贷款市场报价利率)的4倍,2022年1月一年期LPR已经下调至3.7%,即14.8%。按照此计算,小米消费金融的贷款利率远远高于新规。虽然小米消费金融不属于民间借贷机构,但利率下行是大势所趋。

此外,在业务层面,近期小米消费金融合并了小米旗下的信贷、电商分期业务。WEMONEY研究室发现该两项业务虽然已经接入小米消费金融,但未全面开放。

WEMONEY研究室以用户的身份注册了小米消费金融的随星借,但随星借并未给额度,仅向省呗、京东金条、豆豆钱等产品导流。WEMONEY研究室也注册了小米商城,同样未获得分期额度。

天星数科客服表示,现金贷和分期额度均由随星借评估给出,没有额度的用户可以通过在小米商城购买商品来获取,需要通过系统审核。

自2020年5月开业以来,不到两年时间,小米消费金融连续盈利。该公司人事方面迎来调整,小米联合创始人王川退出董事职位,新增季春江为董事。

随着小米消费金融承接天星数科消费信贷业务,其体量有望快速增大。

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