唯品富邦消费金融刷新银团贷款纪录!马上、海尔、平安紧跟融资潮

今年以来,多家持牌消费金融机构通过多种方式增资”补血”动作不断。

据不完全统计,目前持牌消费金融行业中已有13家机构完成了银团贷款的募集,今年上半年就有7家,可见银团贷款成今年重要融资渠道。唯品富邦消费金融更是刷新了持牌消费金融银团贷款的最快纪录。

消费金融公司融资动作频繁说明公司业务发展较快,为支撑业务扩张,应对行业激烈竞争,增资是突破规模瓶颈最有效的方法之一。

争相融资“补血”

消费金融公司通过银团贷款形式融资火热,具体来看,今年2月,小米消费金融成功募集6.8亿元银团贷款;3月,平安消费金融自成立以来的首单银团贷款正式落地,最终募集资金6.75亿元,是平安消费金融自开业以来完成的首单银团贷款募集。

4月和5月低,锦程消费金融和苏银凯基消费金融宣布完成了首单银团贷款募集,分别募集金额6.3亿元、3亿元。

光是在6月,就有3家消费金融公司落地银团贷款。22日,海尔消费金融成功募集5.1亿元的银团贷款;24日,马上消费也募集6.8亿元银团贷款;27日,唯品富邦消费金融首单银团贷款成功完成募集,总金额为2亿元。

从银团贷款募集的速度上看,其中,2021年10月19日开业的唯品富邦消费金融,仅开业8个月就已经打通了银团贷款融资渠道,刷新了持牌消费金融公司的最快纪录。

有业内专业人士认为,持牌消费金融公司近期密集融资,反映出消金行业整体态势持续向好:其一,能够提升抵御风险的能力,对于强化其品牌亦有加成作用,夯实资本;其二,还能够在展业、规模空间等方面得到进一步提升。

除了银团贷款,消费金融公司还通过股东增资、发行ABS等多元化融资渠道争相融资,扩充资本。

在今年的2月和6月,北银消费金融和金美信消费金融通过股东增资分别获得了1.5亿元、5亿元融资。

在ABS发行方面,4月,兴业消费金融通过发行ABS产品融资19.5亿元;6月,马上消费金融ABS发行规模14.77亿元。在金融债发行方面,今年3月,中原消费金融获批发行20亿金融债。

作为以发放贷款为主营业务的金融机构,消费金融公司不能吸收公众存款,融资渠道受限,资金来源不足,“钱从哪来”的问题一直是困扰消费金融公司扩大发展路上的拦路石。

目前,消费金融公司常见的资金来源主要有股东增资、金融机构借款、同业拆借、金融债、发行ABS和银团贷款等多元化融资方式。

从融资成本端看,ABS优先档票面利率在3%-6%左右;金融债融资利率一般在3%左右,但个别消金公司票面利率达到7%;银团贷款利率在3%到6%之间;同业拆借为2%左右。融资成本从高到低依次为:银团贷款、金融债、ABS、同业拆借、股东增资。

值得注意的是,据统计,目前业内打通了全渠道融资的只有招联消金、捷信消金、马上消金、中原消金等少数头部机构。平安消金也已构建股东存款及银团贷款在内的多元化融资体系。

今年上半年,已有多家机构相继通过银团贷款、ABS、同业拆借等形式融资,融资渠道的持续拓宽,有利于激发业务竞争力的上升,从而有助于降低资本成本,保持较为合理的杠杆水平。

银团贷款成重要融资渠道

据了解,早在2017年11月,招联消费金融就完成了首笔外资银团贷款,共13家外资行参贷,总额度11.5亿元。这是国内消费金融公司斩获的首笔外资银行银团贷款。

银团贷款是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头,多家银行与非银行金融机构共同参与,并采用同一贷款协议,向借款人提供中长期贷款

银团贷款服务的企业多为有巨额资金需求的企业,采取银团贷款的模式,既可以使企业获得大额融资,又可以确保银行在不违反法律监管规定的前提下,服务客户和项目的大额融资需求。

另外,在融资渠道方面,股东资金是有限的,不能成为消金公司资金的主流渠道,同业拆借市场进入门槛也不低。相比银团贷款,ABS和金融债对公司业绩、资产质量、开业时长有严格把控,流程更为复杂。

相对而言,银团贷款操作时限较短,手续更简便,而且资金也较为稳定。此外,依据贷款期限不同、机构资质不同,银团贷款利率也会不一样。

在标准化融资受限时,银团贷款能及时为消费金融公司补血,因此,越来越多的消费机构选择银团贷款为扩充资金渠道。

增资背后时实力的较量

总资产的高低直接反映了消金公司的竞争实力和发展能力,在多家公司密集融资的同时,经营不善的苏宁消费金融、华融消费金融被南京银行、宁波银行分别“收入囊中”,捷信消费金融也在近日再次传出变卖股权的消息。

在经济下行压力和消费不振之下,当前宏观面希望以促进消费来推动经济回暖,为大力发展与推动消费贷业务,消费金融公司近期争相融资“补血”为必然发展趋势。

但增资补血只是一个基础条件,让消费金融公司有资金向外放款。各类型消金机构应认清自己的优势和短板,比如对场景的掌控力度,高质量的市场拓展、用户的粘性和风控水平等。

近年来,金融监管部门在推出一系列鼓励消费金融发展政策的同时,也从法律层面务实整个消费金融的监管框架,划出利率红线、明确监管方向,促使行业合法合规发展。

在当下这个数字化时代,消费金融公司融资能力比拼的背后,是整体实力的较量。在扩大发展的同时,更要加强科技实力,提升贷中监测、贷后管理的能力,以及用户的信息保护。未来发展好的消费金融公司既需要有数据、流量,又有技术能力的专业性机构。

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