房子烂尾了!该如何正确停贷,才不会影响征信?

最近一股烂尾楼停贷的风潮,从江西开始,已经蔓延到了好几个省,涉及几十个楼盘的业主,看着他们,真的很心酸,特别是那句,我们有什么错,掏空了几代人的积蓄买来的房子,但是却一直烂尾,现在房贷要还,租金要付,而房子交付却遥遥无期,家庭、生活支离破碎,实在没有办法,才联合在一起,发出最后的警告,如果不在三个月内复工,将集体停贷。

对于这个事,实在深表同情,而这个结果,其实一点都不意外。几年前,就有专家在反复提醒,非必要,不买房!不要买新房,更不要买期房,因为这几年开发商的资金链非常紧张,烂尾的概率越来越高,以河南郑州为例,烂尾的概率已经接近了30%,其他地方都在20%左右,也就是说,3到5套房子,就有1套是烂尾,所以踩雷的概率是非常高的。

很多人听说,楼已经封顶了,就没事了,殊不知封顶只是完成了工程的一半,开发商要尽快封顶,是因为只有封顶了,才能从监管账户里把钱拿出来,并不意味着封顶就可以交付了,还有很多工程要做,比如外装、内装、园区、水电等等,大部分烂尾楼其实都是封顶的,所以这就是一个典型的认知误区了,好多人都是被这个事给忽悠了。

另外,即便是没有烂尾,在现在赶工期,增加周转的背景之下,期房即便是如期交付,也会有这样或那样的质量问题,跟你买房时看的样板间会有很大差距。所以买期房,可谓是有百害而无一利。

我也不理解为什么有那么多人热衷于买期房,可能就是在过去房价上涨过程中的固有印象——便宜。但是现在房价它已经不涨了,甚至开始跌了,期房的优势已经一点都没有了,等你交房的时候,你可能会发现,周边的二手房都要便宜好多。

虽然早有预警,但是现在说这种找后账的话,很容易挨骂,这里也就不多说了,如果你现在确实已经遭遇到了烂尾,现在能帮你的,就是尽量不要主观去停贷,可以有这么几个合理的处理方式:

首先,起诉开发商,要求解除购房合同。

因为开发商违约,做不到按时交房,所以这种事实很清楚,有七成概率你会胜诉,解除购房合同,那么附庸在购房合同上的贷款合同自然也就解除了。剩下的就是开发商把贷款的钱还给银行,这事就压根儿跟你没关系了。而你的首付款也可以找开发商去追讨,但是这可能会相当困难,要回首付的概率微乎其微,最坏的结果就是你丢掉首付,合理合法地停掉贷款,这样不会影响你的征信。

其次,如果开发商已经破产,你已经没人可告了,那么你就可以直接停掉贷款。

银行即便起诉你,法院也不会支持了,业主大概率是可以胜诉的,开发商破产,已经造成了购房合同不存在的事实,所以依附于购房合同的贷款协议也就不存在了,但是这种情况,你同样是拿不回首付的。

以上两种情况,都是有过具体判例的,并不是大家想象中的那么困难,这种烂尾楼的事实认定非常清晰,就是典型的违约,所以只要是法院判了,你的贷款就可以光明正大地不还了。

第三,大家可以联合起来,发表集体声明。

就像现在这样,给当地施压,让他们尽快复工复产,也许真的会有些地方,会迫于压力,尽快地投入资金,这样就皆大欢喜,也不用损失首付了。但是如果是协商无果,施压无效,也劝你不要傻到去主动断贷,在你还没有和开发商解除购房合同的时候,你跟银行的贷款合同是完全成立的,好比你跟村长借了钱,买了一头猪,结果猪死了,你说村长的钱我也不还了,这肯定是不合理的,村长也不会善罢甘休。你只有找到那个卖猪的,跟他解除买卖关系,让他把钱还给村长,村长才不会起诉你。

所以千万别犯傻,如果上了征信黑名单,那麻烦将是极大的,不但被限制高消费,你以后找工作,甚至子女找工作,都是问题,可能会影响家里几代人,这是一个最差的结果。丢了首付款,你可能努力几年就能弥补回来,但如果丢了征信,也就是丢了未来赚钱的能力,那未来的日子可能就真的很艰难了,而且未来你也很难和银行产生什么联系,只有你有钱在银行账户里,人家可以随时过来执行,最后你就是两头不落好,房子没有了,钱也得还,自己还上了征信黑名单。

所以,请一定保持理性,既然发生了,现在就是两害相权取其轻的时候,你是没有错,但并不代表没错就不会被伤害,但凡被骗的人,都不会有错,错的都是那些可恶的骗子,但问题是,就算把他们绳之以法,你的钱也拿不回来了。

金融上的事,只能够事先防范,这是认知的问题,真等出了事,损失已经注定的时候,那么就要尽量把自己的损失降到最低,而不是逞一时之快!既然你现在已经买了不良开发商的期房,已经犯了认知上的错误,就不要再犯主观停贷上更大的错误了。

当别人伸手拉你的时候,至少你也得伸手才行,如果你连拉你的人一起骂,那么以后就真的不会有人愿意帮你了。说白了,财富就是认知的变现,认知是决定财富再分配的根本,这个世界坏人太多了,你自己要是不提高,这个世界会有一万种的方式来收割你的财富,而我们今天谈到的烂尾楼只是其中之一罢了!

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