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网贷接入央行征信体系,意味着什么?

P2P接入征信体系将强化威慑力,在行业转型和清退过程中更好地保护出借人利益。网贷行业终于迎来了规范化管理的时刻。9月4日,记者从中国人民银行获悉,不论是在营的还是已退出经营的P2P网贷机构,均将全面接入征信系统,网贷领域失信人或将面临提高贷款利率、限制提供贷款等惩戒措施。

记者还注意到,9月2日,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(简称《通知》),支持在营P2P网贷机构接入征信系统。《通知》指出,各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构(即人民银行征信中心,以下简称“央行征信系统”)、百行征信等征信机构。

业内人士指出,P2P接入征信体系将强化威慑力,在行业转型和清退过程中更好地保护出借人利益。此外,有助于缓解信息不对称导致的多头借贷、坏账等风险,加强网贷领域整体风险防范。

央行副行长陈雨露今年早些时候指出,央行征信系统已经接入了3500多家银行和其他金融机构的信用信息数据,涵盖9.9亿自然人的信用信息及2600多万户企业和其他法人组织的信用信息,覆盖率依然有待提升。

而百行征信是由中国人民银行监督管理,经行政许可的唯一持牌市场化个人征信机构,主要在除银行、保险、证券等传统金融机构以外的网贷、P2P等领域展开个人征信活动。目前,“百行征信”已经签约接入了600多家机构的信用信息,据悉,百行征信作为互联网金融行业对接的主要征信系统,已有宜人贷、搜易贷、人人贷等多家平台接入。随着百行征信的建立及越来越多的平台接入,个人征信对互联网金融的空白将会被逐渐完善。

搜易贷创始人兼CEO何捷表示,百行征信的成立,以及其与各类金融服务机构的迅速携手,加速了实时、共享、完善的个人信用数据平台的出现,对于网贷行业的稳健发展意义深远。据悉,2018年以来,搜易贷一直在深度参与百行征信的数据源分析、数据质量等研究课题。去年10月份,搜易贷已作为首批平台将“恶意逃废债”用户信息上报至属地金管机构,以纳入央行征信系统,从而进一步完善征信体系。

普惠家相关负责人告诉记者,网贷平台接入百行征信,实现信息资源共享,能够对借款人的信用考核得到更快的审核,有效防范信用风险,对于互联网金融风险控制来说意义重大。

记者还注意到,《通知》提出,支持在营P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。征信机构须依法合规采集、整理、保存、加工并对外提供信用信息,保护信息主体合法权益。

中国人民大学未来法治研究院金融科技研究中心主任杨东表示,网贷机构加速接入征信系统,有利于网络借贷平台的良性退出,全面提升网贷行业从业者和借款人的诚信意识和信用水平,推动行业稳定健康发展。

“多头借贷和恶意逃废债是困扰P2P网贷行业发展的突出问题。此举可以降低网贷机构的风控成本和运营成本,保护出借人权益。”中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君认为,接入征信系统对借款人有威慑和惩戒作用,会提高其偿债意愿。

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